Le plan d’épargne retraite consiste essentiellement à verser une partie de son salaire dans un régime désigné. L’objectif principal de ces plans est de bénéficier d’un salaire de base à la retraite. Que vous disposiez ou non d’un montant important de fonds d’investissement dans votre bilan financier, vous pouvez en avoir besoin. Les fonds d’investissement sont souvent utilisés pour faire face à des nécessités imprévues.
Découvrez ici quelques exemples de PER (Plan Epargne Retraite)
Primoper
Le groupe Primonial a lancé son nouveau rapport Primoper. Il offre la plus large gamme de fonds du marché pour une épargne illimitée. Vous trouverez plus de 150 fonds parmi lesquels choisir, mais c’est surtout la qualité de ces fonds qui le distingue des autres PER. Il vous donne notamment accès à deux fonds en euros : un fonds en euros classique et un fonds nouvelle génération très proche du fonds en euros Sécurité Target. Vous trouverez également une offre immobilière complète avec la SCPI du groupe Primonial ainsi que la SCI Capimmo. Enfin, vous disposez d’un large choix de solutions de private equity, de fonds structurés et d’ETF.
Le montant de la rente que vous pouvez recevoir est basé sur la combinaison de plusieurs critères. L’un des premiers critères est le capital que vous avez accumulé. Plus le capital est important, plus la pension est élevée. L’âge auquel vous prenez votre retraite sera également très important. Plus la pension commence tard, plus le montant est élevé. Un troisième critère important est la table de mortalité utilisée par la compagnie d’assurance pour calculer votre pension. Il y a ici deux possibilités, soit vous employer la table de mortalité en vigueur au moment de la souscription, soit vous utiliser la table de mortalité en vigueur à la date du calcul. Dans le cas de Primoper, il s’agit de la table de mortalité en vigueur le jour du calcul de la rente.
Les garanties disponibles sont la garantie plancher et la garantie en cas de décès. S’il y a décès, le bénéficiaire recevra une rente s’il survient pendant la phase d’épargne. En ce qui concerne la garantie plancher, il s’agit d’une forme de protection contre une éventuelle baisse du marché. En cas de décès lors d’une baisse de vos actifs financiers, l’assureur vous indemnisera pour la perte de valeur. Toutefois, cette garantie a un coût de 0,06% qui sera ajouté à vos frais de gestion.
Aviva Retraite PERP
La large gamme de fonds de Aviva Retraite en fait l’un des investissements PER les plus riches du marché. Elle propose plus de 80 fonds financiers et immobiliers. Cette structure ouverte vous permet d’adapter la gestion de votre contrat au niveau de risque que vous souhaitez prendre et au temps qu’il vous reste avant la retraite.
Le calcul des annuités est le point le plus important de votre contrat de pension personnelle. Le capital que vous avez constitué est bien sûr le premier point qui détermine le montant et le plafond de votre pension, mais ce n’est pas le seul. L’âge auquel vous demandez votre pension joue également un rôle important dans la détermination de l’horizon temporel de vos placements PER. Plus vous prenez votre retraite tard, plus votre pension sera importante. Le type de rente est également important, car le montant est réduit lorsque vous quittez une rente traditionnelle. Cependant, le dernier critère, le plus important, est la table de mortalité qui sera utilisée pour calculer la rente. Pour ce PER, la table est garantie au moment de l’entrée, ce qui signifie que les effets du vieillissement de la population ne se feront pas sentir.
Des garanties facultatives sont disponibles. Ces garanties couvrent le montant de la perte en capital des unités de votre compte. Ils vous couvrent jusqu’à votre 75e anniversaire. De même, Aviva prélève des frais standards de 3 % sur vos paiements de rente.
Swisslife PER
Swisslife est probablement le PER le plus complet en termes de fonds sur le marché, avec plus de 550 fonds. Cette grande diversité profitera aux investisseurs qui s’intéressent particulièrement aux marchés financiers. Vous pouvez adapter votre allocation à vos objectifs et aux conditions de marché que vous êtes susceptible de rencontrer. Toutefois, comme nous le rappelons souvent, il est conseillé de s’adresser à un gestionnaire d’actifs dédié qui pourra vous aider à créer et à suivre votre allocation. En effet, la performance n’est pas le seul critère à prendre en compte lors de la conception de votre allocation. Votre appétence au risque ou votre horizon d’investissement sont quelques-uns des nombreux critères à prendre en compte lors de la conception et du suivi de votre portefeuille.
Il existe de nombreux critères à prendre en compte pour calculer le montant que vous recevrez. Par exemple, votre âge au moment du versement, le capital que vous avez accumulé et le type de rente seront très importants. Ainsi, si vous choisissez une rente sans réversion, elle sera plus importante que si vous demandez une réversion. Un critère qui peut varier d’un contrat à l’autre est la table de mortalité utilisée par l’assureur. En effet, pour ce PER, la table de mortalité est garantie au moment de la souscription. Vous serez donc aussi protégé des effets du phénomène du vieillissement de la population. La garantie optionnelle disponible est l’exonération en cas d’arrêt de travail. En effet, en cas d’arrêt de travail, la compagnie d’assurance prend en charge les cotisations contractuelles. Toutefois, une cotisation de 3 % du montant versé par votre régime doit être payée.
En somme, Primoper, Aviva PERP et Swisslife PER sont les meilleurs plans d’épargne retraite en France. Il est également important de bien connaitre votre profil d’investisseur et vos besoins futurs à la retraite avant de choisir un contrat particulier.